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国海创新资本小课堂之反洗钱小知识

发布时间：

2021-06-30

来源:

洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通俗地讲就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。通常在贩毒、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动、走私、贪污、受贿、诈骗、逃税、侵占国有资产等犯罪中普遍存在洗钱行为。

1. 什么行为构成洗钱罪？如何量刑？

《刑法》第191条规定：单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的构成洗钱罪：

（一）提供资金账户；

（二）协助将财产转换为现金或者金融票据；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移；

（四）协助将资金汇往境外；

（五）以其他方式掩饰隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的。

量刑：有以上行为之一的，没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

2. 洗钱的主要手段

典型的洗钱通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段和融合阶段。

主要手段有：（1）成立空壳公司洗钱；（2）化名存款或购置金融票证洗钱；（3）违规转账洗钱；（4）利用进出口贸易洗钱；（5）成立外资公司或利用外汇市场黑市跨国洗钱；（6）骗税洗钱；（7）利用关联单位洗钱；（8）异地大额套取现金洗钱；（9）通过“地下钱庄”洗钱；（10）通过保险公司洗钱；（11）以民间借贷形式洗钱；（12）利用国有企业改制洗钱。

3. 洗钱的危害

洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。

4. 反洗钱的意义

一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

5. 反洗钱，您应该做什么？

一旦卷进洗钱交易，您的利益可能遭受损失。例如，若不小心将自己的账户提供给不法分子洗钱，一旦被查出，该账户很有可能被冻结。届时，即使账户中是自己的合法财产也可能提不出来。因此，您应该做到：

（一）不要轻易将自己的身份证或企业的相关营业证件借给他人；

（二）遵守账户实名制规定，不要使用他人的账户；

（三）不要将自己的账户借给他人使用；

（四）发现可疑的洗钱线索，请尽快举报。

6. 如何举报洗钱活动？

任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

举报接收单位：中国反洗钱监测分析中心

举报电话：010-88092000

举报信箱：北京西城区金融大街35号，32-124信箱，邮政编码100032

举报传真：010-88091999