国海创新资本投资者小课堂之如何识别识别和防范非法集资
发布时间：
2022-07-12
来源:
为帮助投资者对“非法集资”有清醒的认识，以免遭受重大财产损失和卷入非法行为，听国海创新资本投资者小课堂老师对“如何识别和防范非法集资”进行讲解：
根据2021年5月1日实施的《防范和处置非法集资条例》规定，“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”。“也就是说，国家不会为非法集资活动承担任何经济损失的赔偿、垫付或回购（中国人民大学中国普惠金融研究院研究员顾雷说）”。这条新规从侧面提醒所有非法集资参与人珍惜自己的财产，谨慎投资，远离非法集资。
（一）非法集资行为需同时具备三要件：
1.非法性 未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定；
2. 利诱性 以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式；
3. 社会性 向不特定对象吸收资金。
（二）非法集资的四种常见手法
1. 承诺高额回报 不法分子许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
2. 编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新幌子，编造各种虚假项目：如种植仙人掌、冬虫夏草、养殖蚂蚁、开发高新技术产品，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
3. 以虚假宣传造势 不法分子在宣传上往往一掷千金，通过聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
4. 利用亲情诱骗 有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
1.四看 一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，看有没有实体项目，看项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
2.三思 一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
3.等一夜 遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
1.以设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织等名义吸收资金；
2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；
3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；
4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息。
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